وام‌دهنده مستقر در سان فرانسیسکو، تحقیقات دیواین، از دسامبر تاکنون حدود ۳۰,۰۰۰ وام رمزارزی کوتاه‌مدت بدون پشتوانه صادر کرده است، با استفاده از پلتفرم اسکن عنبیه چشم World ID سم آلتمن برای تأیید وام‌گیرندگان.

دیواین وام‌هایی زیر ۱,۰۰۰ دلار در استیبل‌کوین USDC ارائه می‌دهد، عمدتاً به وام‌گیرندگان خارجی که توسط سیستم‌های مالی سنتی کمتر خدمت‌رسانی شده‌اند. این پلتفرم از World ID استفاده می‌کند تا اطمینان حاصل کند که کاربران نمی‌توانند پس از عدم پرداخت، حساب‌های متعددی باز کنند.

«ما به افراد عادی مانند معلمان دبیرستان، فروشندگان میوه و… وام می‌دهیم. اساساً هر کسی که به اینترنت دسترسی دارد می‌تواند به منابع مالی ما دسترسی پیدا کند،» دیگو استوز، بنیان‌گذار دیواین، به فایننشال تایمز گفت. «این میکروفاینانس با قدرت بیشتر است.»

نرخ بهره از ۲۰٪ تا ۳۰٪ متغیر است، با نرخ عدم پرداخت وام اول که طبق گزارش حدود ۴۰٪ است. استوز گفت: «نرخ‌های بهره بالا این زیان‌ها را جبران می‌کنند»، و افزود که توکن‌های رایگان World که به وام‌گیرندگان داده می‌شود می‌توانند «تا حدی» بازپس‌گیری شوند.

مرتبط: هزینه‌ها و وثیقه‌ها به دیفای برتری می‌دهند در حالی که TradFi به وام‌های رمزارزی چشم دوخته است

سرمایه‌گذاران روزمره می‌توانند با تأمین مالی وام‌های رمزارزی پرخطر درآمد کسب کنند

استوز گفت که وام‌دهندگان دیواین افراد عادی هستند که به دنبال بازدهی قوی هستند. «هر کسی می‌تواند نقدینگی فراهم کند. ما سیستم را به گونه‌ای طراحی کرده‌ایم که پس از محاسبه نرخ‌های عدم پرداخت و نرخ‌های بهره پیشنهادی، تأمین‌کنندگان همیشه سود خواهند کرد.»

دیواین بخشی از گروه رو به رشد وام‌دهندگان رمزارزی پرخطر است که از حرکت مجدد بازار و حمایت‌های سیاسی، از جمله حمایت‌های رئیس‌جمهور سابق ایالات متحده دونالد ترامپ، بهره می‌برند.

استارتاپ دیگری به نام 3Jane اخیراً ۵.۲ میلیون دلار از پارادایم جمع‌آوری کرده و خطوط اعتباری بدون وثیقه بر روی اتریوم ارائه می‌دهد. برخلاف دیواین، 3Jane به «اثبات‌های قابل تأیید» از دارایی‌ها یا درآمد نیاز دارد، اما همچنان به وثیقه نیازی نیست.

3Jane قصد دارد عوامل هوش مصنوعی معرفی کند که به صورت خودکار قوانین وام‌دهی را دنبال کنند، با هدف کاهش نرخ‌ها در حین اجرای بازپرداخت. قروش وام‌های با پرداخت معوقه در پلتفرم آن به جمع‌آورندگان بدهی در ایالات متحده.

دیگر بازیگران مانند Wildcat به بازارسازان و شرکت‌های تجاری خدمات می‌دهند و وام‌های زیر وثیقه با شرایط قابل تنظیم ارائه می‌دهند. به گفته مشاور Wildcat، یوگنی گاووی، «در صورت عدم پرداخت، وام‌دهندگان به طور مستقیم بین خودشان برای جبران اقدام می‌کنند.»

مرتبط: شرکت‌های فین‌تک در سه سال آینده به وام‌دهی دیفای منتقل خواهند شد

وام‌دهی رمزارزی در حال جلب توجه است

وام‌دهی همچنان بخش کوچکی از بازار رمزارزی است اما توجه بیشتری را به خود جلب می‌کند زیرا بازیگران نهادی دوباره وارد این فضا می‌شوند. هفته گذشته، گزارش‌ها نشان داد که جی‌پی مورگان چیس در حال بررسی وام‌های پشتوانه رمزارزی است و قصد دارد به طور مستقیم در برابر دارایی‌های رمزارزی مانند بیت‌کوین و اتر وام بدهد.

با این حال، سایه سال ۲۰۲۲ همچنان بر سر بازار است، زمانی که وام‌دهندگان بزرگ رمزارزی مانند سلسیوس و جنسیس فروپاشیدند. مدیرعامل سلسیوس، الکس ماشینسکی، به ۱۲ سال زندان محکوم شد به دلیل تقلب، و جنسیس یک دعوی ۲ میلیارد دلاری را تسویه کرد.

مجله: آیا سهام‌های توکنیزه شده رابین‌هود واقعاً جهان را تسخیر خواهند کرد؟ مزایا و معایب